Với qui trình tính lãi suất vay thế chấp ngân hàng cực kỳ đơn giản này, bạn sẽ có thể ngồi tại nhà để biết được lãi suất ngân hàng vận dụng cho mục vay của mình là bao nhiêu? Số tiền lãi mình phải trả hàng tháng được tính như thế nào?
Khi vay vốn ngân hàng ngoài việc quan tâm lãi suất vay bao nhiêu, người sử dụng nên tìm hiểu cách tính lãi suất vay vốn mà các ngân hàng đang ứng dụng. Về cơ bản phương pháp tính lãi (công thức tính lãi) sẽ là giống nhau và theo quy định của Ngân hàng nhà nước.Các loại lãi suất phổ biếnLãi suất mà khách hàng thường thấy là con số phần trăm trên một năm, ví dụ lãi suất cho vay trả góp 15%/năm.
Tuy nhiên để tạo tính hấp dẫn một số ngân hàng yết lãi suất theo tháng, ví dụ 1%/tháng đồng nghĩa là 12%/năm. Hiện nay lãi suất khi vay vốn ngân hàng phổ biến có các loại sau:Lãi suất cố địnhcách tính lãi suất vay vốn ngân hàng cho loại lãi suất này là như nhau cho từng tháng. Có nghĩa là lãi suất cho điều vay của bạn sẽ không thay đổi trong suốt thời hạn vay. Lãi suất này không có biến động nên sẽ giảm áp lực cũng như tránh được những rủi ro do biến động về lãi suất.Lãi suất thả nổi (thay đổi, biến động)Mức lãi suất áp dụng đổi mới tùy theo quy định và chính sách của các ngân hàng theo từng thời kỳ.
Mức lãi suất này thông thường sẽ bao gồm: Chi phí vốn
+ biên độ lãi suất cố định hoặc bao gồm: Chi phí vốn cố định
+ biên độ lãi suất thay đổi.Lãi suất hỗn hợp
Với cách tính lãi suất vay vốn ngân hàng theo trường hợp này, lãi suất của các bạn sẽ bao gồm lãi suất cố định được áp dụng trong một điều thời gian đã thỏa thuận, sau đó lãi suất thả nổi sẽ được áp dụng.Hiện nay, vay thế chấp đã không còn xa lạ gì với khách hàng vay vốn. Hầu như bất kỳ ai có ý định vay vốn ngân hàng với những mực đích như vay mua ô tô, vay mua nhà, vay sản xuất kinh doanh…đều sẽ sử dụng hình thức này ít nhất một lần trong đời. Dù đã rất quen thuộc nhiều người vẫn luôn thắc mắc về cách tính lãi suất vay thế chấp của ngân hàng. Vậy lãi suất vay thế chấp được tính như thế nào?cách tính lãi suất vay thế chấp ngân hàngHiện nay, hầu hết các ngân hàng chủ yếu sử dụng phương thức trả góp với tiền lãi tính theo dư nợ giảm dần. Với hình thức này, hàng tháng khách hàng sẽ phải trả một phần gốc cố định và lãi giảm dần theo thời gian. Tức là sẽ tính gốc riêng và tính tiền lãi dựa theo tiền gốc còn lại.
Với qui trình tính lãi suất này, người sử dụng có thể sử dụng công thức:
Tiền gốc hàng tháng = Số tiền vay/Số tháng vay
Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay * Lãi suất vay theo tháng
Tiền lãi các tháng tiếp theo = Số tiền gốc còn lại * Lãi suất vay.
Lãi suất vay hiện nay được tính theo dư nợ giảm dầnLãi suất vay hiện nay được tính theo dư nợ giảm dầnKhi đến tháng kế tiếp, số tiền gốc đã được trừ đi các tháng trước đó. Và tiền lãi người dùng phải trả được tính trên số gốc còn lại.
Lưu ý: Lãi suất vay theo tháng = Lãi suất năm/12 thángngười sử dụng vay thế chấp tại ngân hàng
Công cụ tính lãi suất vay thế chấp nhanh chóng
Một qui trình đơn giản hơn dành cho người dùng vay vốn muốn biết số tiền lãi phải trả hàng tháng là bao nhiêu đó là sử dụng công cụ: ƯỚC TÍNH SỐ TIỀN VAY PHẢI TRẢ HÀNG THÁNG
Với công cụ này, các bạn chỉ cần nhập vào: Số tiền vay, thời gian vay, lãi suất vay và chọn phương thức trả lãi. Phần mềm sẽ trả lại kết quả ngay phía dưới với các thông tin gồm: Số tiền trả tháng đầu tiên, tổng số tiền gốc, lãi phải trả và chi tiết số tiền phải trả hàng tháng, hàng năm…
Ngoài ra, hiện nay hầu hết các ngân hàng như Vietcombank, BIDV, Vietinbank, Agribank, ACB, Techcombank, VPBank, Sacombank… Đều đã có hệ thống tính lãi suất vay trực tuyến. Mọi người có thể truy cập trang web của ngân hàng để tính lãi suất vay một cách nhanh nhất.
Lúc này, phần mềm sẽ cho ra một bảng danh sách số tiền gốc và lãi chi tiết các bạn phải trả theo mỗi tháng.Với các công cụ tính lãi trực tuyến này, bạn hoàn toàn có thể ngồi tại nhà mà vẫn tính trước được mình cần trả lãi bao nhiêu.Lãi suất vay thế chấp một số ngân hàng hiện nayHiện nay, các ngân hàng tại Việt Nam đang vận dụng mức lãi suất vay thế chấp từ 8% – 12%/năm. Lãi suất này là lãi suất thả nổi theo thị trường. Khoản này có nghĩa là: Không phải các bạn vay với lãi suất nào thì con số sẽ giữ nguyên sau thời gian. Dưới đây là lãi suất vay thế chấp của một số ngân hàng hiện nay
Ngân hàng Lãi suất vay thế chấp:
Vietcombank 7,5%/năm
BIDV 6,5 – 7,5%/năm
Vietinbank 7 – 7,7%/năm
Agribank 6 – 12%/năm
Sacombank 7,5 – 8,5%/năm
Lưu ý: Lãi suất vay thế chấp của các bạn có thể tăng hoặc giảm bất ngờ. Nếu lãi suất tăng, ngân hàng sẽ báo cho người dùng để khoản chỉnh. Ngược lại, nếu lãi suất có xu hướng giảm, chính người sử dụng cũng có thể yêu cầu ngân hàng điều chỉnh cho mình.
Đặc biệt, các quy định tăng hay giảm lãi suất thường có độ trễ để đi vào vận dụng. Nếu người sử dụng ký hợp đồng tín dụng trong thời gian các ngân hàng chưa kịp đổi mới theo lãi suất thị trường, người dùng nên chú ý theo dõi thường xuyên và đọc kỹ quy định chỉ dẫn để tránh thiệt thòi cho mình.Và theo quy tắc về bù đắp chi phí và cân bằng rủi ro, các ngân hàng có mức lãi suất vay thế chấp thấp thì mục kiện vay sẽ chặt chẽ hơn các ngân hàng có mức lãi suất cao. Đây cũng là một thông tin mọi người cần biết rõ để cân nhắc lựa chọn khi vay thế chấp tại ngân hàng.
Trên đây là các thông tin về lãi suất và cách tính lãi suất vay thế chấp ngân hàng, hy vọng mọi người đã nắm rõ Quy trình tính lãi vay thế chấp tại ngân hàng, biết các công cụ bổ trợ để tính lãi tại nhà. Từ đó giúp các bạn dễ dàng chủ động tài chính cá nhân và lường trước mọi rủi ro khi lãi suất biến động.
laisuatnganhangbank.finance.blog 