Lãi suất vay ngân hàng nào thấp nhất hiện nay? Quy trình tính tiền lãi phải trả mỗi tháng như thế nào, nên vay trong thời hạn bao lâu là hợp lý? giải đáp những thắc bận bịu trên qua bài viết sau.Khi tìm đến sản phẩm vay của các ngân hàng, chắc hẳn lãi suất là yếu tố mà các bạn quan tâm hàng đầu, đây cũng là công cụ chính được các ngân hàng sử dụng để thu hút người sử dụng tới vay vốn. Nếu các bạn đang có ý định vay vốn ngân hàng để mua nhà hay mua xe, hãy tham khảo ngay lãi suất vay ngân hàng mới nhất của những ngân hàng uy tín hàng đầu tại Việt Nam dưới đây.
Lãi suất vay ngân hàng là gì?Lãi suất vay ngân hàng là tỷ lệ phần trăm giữa tiền lãi so với số vốn cho vay trong một thời kỳ do ngân hàng quy định. Nói Quy trình khác, lãi suất vay vốn ngân hàng là tỷ lệ mức phí mà người vay phải trả cho phía cho vay (ngân hàng) trong thời gian sử dụng vốn của họ. Thông thường, mức lãi suất được xác định trong khoảng thời gian là một năm.
Tùy thuộc vào hình thức cho vay mà sẽ có những mức lãi suất tương ứng, tổng quát nhất có thể chia thành 2 nhóm lãi suất vay tín chấp và lãi suất vay thế chấLãi suất vay tín chấp:ứng dụng cho các khoản vay tín chấp (vay không tài sản đảm bảo). Mức lãi suất này thường cố định trong suốt thời gian vay vốn. Bởi đặc tính của sản phẩm vay dựa trên uy tín của người vay, do đó lãi suất vay tín chấp thường cao hơn nhiều so với mức lãi suất cho vay thế chấp. Hiện nay, lãi suất cho vay tín chấp dao động từ 18% – 25%/năm.Lãi suất vay thế chấp:Là mức lãi ứng dụng cho mục vay thế chấp (vay có tài sản đảm bảo).
Mức lãi suất này thường cố định trong một thời gian đầu, sau đó thả nổi theo lãi suất thị trường. Phổ biến hiện nay với các sản phẩm vay mua nhà, đất hoặc vay mua xe ô tô trả góp, vay xây sửa nhà….
Cách tính lãi suất vay ngân hàngHiện nay, có 3 phương pháp tính lãi phổ biến đang được các ngân hàng vận dụng
– Cách tính lãi suất vay ngân hàng theo lãi suất cố địnhqui trình tính lãi suất vay ngân hàng theo lãi suất cố định là việc ngân hàng cung cấp cho người dùng gói vay với một mức lãi suất cố định và cụ thể trong suốt thời hạn của mục vay. Mục này sẽ giúp người sử dụng tránh được rủi ro khi lãi suất thị trường tăng cao, vì lãi suất đã luôn luôn được cố định, cho dù lãi suất thị trường có biến động lớn.
– Cách tính lãi suất ngân hàng theo lãi suất thả nổi, dư nợ giảm dầnVới lãi suất thả nổi, mức lãi suất này sẽ áp dụng theo công thức tính:
Lãi suất = Lãi suất cơ sở + biên độ
Trong đó
- Lãi suất cơ sở là lãi suất biến động theo thời gian, thông thường ngân hàng căn cứ theo lãi suất gửi tiết kiệm tại ngân hàng đó với thời hạn 12 tháng hoặc 24 tháng.bên cạnh đó, biên độ là con số cố định được quy định rõ trên hợp đồng vay vốn trong quá trình ký kết với người sử dụng.Với hình thức này, người dùng được hưởng ưu đãi khi lãi suất thị trường giảm, nhưng ngược lại cũng sẽ phải chịu rủi ro khi lãi suất thị trường tăng cao.
– Quy trình tính lãi trả góp đều theo dư nợ giảm dần
Đây là hình thức tính lãi vay mà mỗi tháng người sử dụng sẽ trả cho ngân hàng một điều tiền cố định trong suốt thời gian vay vốn.Để đưa ra được con số trả mỗi tháng như vậy, ngân hàng đã đưa ra mức lãi suất đã được cân đối, kết hợp với dự đoán lãi suất tương lai để đưa ra con số lãi suất ứng dụng cho suốt thời gian vay, giúp khách hàng chủ động chuẩn bị với tình hình tài chính của mình.Tuy nhiên, với Quy trình thức này, ở thời điểm người dùng tất toán mục vay, họ có thể phải trả thêm khoản chênh lệch tiền lãi do sự sai lệch giữa số tiền lãi dự tính và tiền lãi phát sinh trên thực tế..bên cạnh đó, nhóm ngân hàng trong nước có lãi suất vay ngân hàng thế chấp sổ đỏ ưu đãi còn có thể kể đến Vietcombank, Techcombank hay Eximbank. Mỗi ngân hàng đều sỡ hữu một đặc điểm và thế mạnh riêng có. Với Techcombank, khách hàng có thể trả thêm 20 triệu tiền gốc mỗi tháng mà không mất phí phạt trả nợ trước hạn, với Eximbank, đây là ngân hàng duy nhất trên thị trường hiện nay cho phép người vay nhận tiền với hình thức không phong tỏa khoản vay.Không dừng lại ở nhóm ngân hàng trong nước, các ngân hàng nước ngoài như UOB, Shinhanbank hay Standard chartered cũng sở hữu những mức lãi suất cho vay mua nhà trả góp năm 2020 hấp dẫn.
Tuy nhiên, mục kiện vay vốn tại các ngân hàng này khá chặt chẽ, đòi hỏi khách hàng cần có một nguồn trả nợ ổn định, lịch sử tín dụng rõ ràng.
Nhóm ngân hàng có lãi suất cho vay mua xe ô tô tốt nhấtVới nhu cầu mua xe không ngừng tăng, các ngân hàng cũng luông có những chính sách mục chỉnh lãi suất nhằm thu hút người dùng đến vay vốn và cạnh tranh với các đối thủ trên thị trường. Vậy lãi suất vay ngân hàng nào thấp nhất 2020 cho nhu cầu vay mua xe?BIDV vẫn luôn đứng đầu với các sản phẩm bán lẻ như cho vay mua bất động sản hay thậm chí cho vay mua xe ô tô trả góp.
Dịch vụ cho vay mua xe tại BIDV năm 2020 được đánh giá cao ở 1 số ưu điểm như: Thủ tục vay đơn giản, thuận tiện và lãi suất cho vay cạnh tranh, lãi tính trên dư nợ giảm dần.bên cạnh đó, TechcomBank hiện đang triển khai chương trình cho vay mua xe ô tô trả góp với mức lãi suất ưu đãi hấp dẫn, giúp quý khách sớm biến ước mơ sở hữu và sử dụng một chiếc xe tiện nghi trở thành hiện thực. Mức lãi suất vay mua xe ô tô ưu đãi được ngân hàng này đưa ra chỉ từ 7,99%/năm Việc cho vay cả đối với xe mới và xe cũ cũng giúp mọi người có thêm nhiều lựa chọn hơn cho dự định sở hữu chiếc xe.Techcombank cũng là một trong những ngân hàng cho vay thế chấp với lãi suất thấp nhất 2020 với 2 sản phẩm là cho vay mua nhà và cho vay mua xe.
Đặc biệt ưu đãi được trả trước 20 triệu tiền gốc mỗi tháng đối với vay mua nhà và 10 triệu tiền gốc mỗi tháng đối với vay mua xe mà không bị tính phí phạt giúp Techcombank hấp dẫn người dùng vay và yên tâm trả nợ càng sớm càng tốt khi không cần phải lo đến mục phí này.Lãi suất vay ngân hàng Techcombank 2020 cũng thuộc nhóm ưu đãi trên thị trườngGói vay mua xe TechcombankNgân hàng Techcombank cho vay vốn mua xe vận dụng với cả xe mới và xe cũ với các gói lãi suất ưu đãi hấp dẫn như sau:
Gói 1: Lãi suất 7,99%/năm cố định trong vòng 6 tháng đầu
Gói 2: Lãi suất 8,29%/năm cố định trong vòng 12 tháng đầu với xe mới;
Với những người dùng mua xe Vinfast sẽ được hưởng chính sách lãi suất 0% trong 2 năm đầu tiên.khách hàng vay mua xe tại Techcombank có thể vay vốn tối đa 7 năm với hạn mức 80% giá trị xe sau khi được ngân hàng định giá lại, 100% giá trị xe nếu có thêm tài sản đảm bảo. Ngoài ra, Techcombank cũng cam kết ra thông báo tín dụng chậm nhất sau 24h kể từ khi tiếp nhận hồ sơ vay vốn mua xe.
Với mong muốn hỗ trợ đối đa cho khách hàng, Ngân hàng VPBank triển khai nhiều chương trình ưu đãi dành cho khách hàng có nhu cầu vay mua xe với mức lãi suất ưu đãi chỉ từ 7,5%/năm.Lãi suất vay ngân hàng VPBank 2020 khá ưu đãi cho hình thức vay mua xeTheo đó, ngân hàng VPBank hỗ trợ vay mua xe với điều đích đi lại, kinh doanh với các mức lãi suất ưu đãi như sau:
Gói 1: Lãi suất 7,5%/năm cố định trong 3 tháng đầu tiên
Gói 2: Lãi suất 8,49%/năm cố định trong 6 tháng đầu tiên
Gói 3: Lãi suất 9,49%/năm cố định trong 12 tháng đầu tiên.
Khi vay mua xe tại VPBank, người dùng được vay mua xe với thời gian tối đa 8 năm, hỗ trợ 100% giá trị xe nếu có tài sản đảm bảo. Ngân hàng VPBank cũng cam kết phê duyệt hồ sơ nhanh chóng và trả lời muộn nhất sau 2 ngày.
5. Vay ngân hàng theo kỳ hạn thế nào thì hợp lí?
Kỳ hạn vay (thời hạn vay) là khoảng thời gian được tính từ ngày tiếp theo của ngày tổ chức tín dụng giải ngân vốn vay cho khách hàng cho đến thời điểm người dùng phải trả hết nợ gốc và lãi tiền vay theo thỏa thuận của tổ chức tín dụng và khách hàng.Vay ngân hàng theo kỳ hạn thế nào thì hợp lí?
Là câu hỏi mà nhiều người dùng băn khoăn khi lựa chọn sản phẩm vay vốn tại ngân hàng. Với câu hỏi này, không có một câu trả lời nào chung nhất cho tất cả người dùng mà cần tùy thuộc vào từng điều kiện khách hàng cụ thể mà đưa ra lời khuyên phù hợp nhất.Thông thường, ngân hàng thường đưa ra lời khuyên cho khách hàng đăng ký thời gian vay dài để mức trả hàng tháng ít đi, giúp cho áp lực trả nợ trong thời gian đầu giảm nh
Tuy nhiên, người sử dụng có thể lựa chọn thời gian vay ngắn đi để thời gian trả nợ rút ngắn và số tiền gốc giảm đi nhiều sau mỗi lần trả. Với trường hợp này, người dùng cần xem xét tính toán chi tiết để số tiền trả nợ hàng tháng không vượt quá 50% tổng thu nhập, tránh tình trạng không kiểm soát được tình hình tài chính cá nhân của mình.6. Cần mở gì nếu nợ quá thời hạn khi vay vốn tại ngân hàng?Nếu không thể hoàn trả vốn và lãi khi đã đến hạn thanh toán, thay vì nối tiếp để quá hạn, bạn cần:
– Chủ động trao đổi với ngân hàng lý do mọi người bị quá hạn thanh toán và đề xuất biện pháp
– Nêu ra hướng giải quyết cho điều nợ của bạn: Kế hoạch trả nợ như nào? Tình trạng thu nhập của bạn? Thời gian cam kết trả nợ…
Nếu trong trường hợp quên hạn trả nợ, hãy hoàn thành tiền gốc và lãi sớm nhất.Nếu trong trường hợp bị mất việc, hãy cùng ngân hàng đưa ra phương án tạo thu nhập cho mình.cần thiết hơn, hãy nhạy bén chủ động đưa ra mức lãi suất thấp hơn để giảm số tiền phải trả cho mình.Những thông tin mà chúng tôi cung cấp trên đây hi vọng đã giúp bạn chọn được ngân hàng có mức lãi suất cho vay thấp nhất nhằm thực hiện dự định phiên bản thân.
